หลายคนภูมิใจที่ใช้ชีวิตแบบไม่เป็นหนี้ ซื้อของทุกอย่างด้วยเงินสด เก็บเงินเอง ไม่เคยผ่อนสินค้า ไม่เคยใช้บัตรเครดิต และเชื่อว่านั่นคือเครื่องพิสูจน์วินัยทางการเงินที่ดี แต่เมื่อถึงวันที่ต้องการกู้ซื้อบ้านหรือรถยนต์ กลับพบว่าได้รับการอนุมัติยากกว่าที่คิด
ความจริงที่หลายคนอาจยังไม่รู้คือ การไม่มีหนี้ไม่ได้แปลว่ามีเครดิตดีเสมอไป เพราะในมุมของสถาบันการเงิน หากไม่เคยมีประวัติการใช้สินเชื่อหรือการผ่อนชำระใด ๆ ในระบบเลย ก็อาจไม่มีข้อมูลเพียงพอให้ประเมินพฤติกรรมทางการเงินและความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ในอนาคตได้
fintips by ttb #เรื่องเงินที่รู้จริงแบบเพื่อนที่รู้ใจ ชวนมาทำความเข้าใจหนึ่งในเรื่องสำคัญที่หลายคนมองข้าม นั่นคือ “คะแนนเครดิต” (Credit Score) ตัวช่วยที่อาจเป็นกุญแจสำคัญให้การขอสินเชื่อในอนาคตเป็นเรื่องง่ายขึ้น
เครดิตดี ไม่ได้วัดแค่มีเงิน แต่ต้องมีประวัติให้เห็น
หลายคนเข้าใจว่ารายได้สูงหรือมีเงินออมมาก คือปัจจัยหลักในการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งแม้จะเป็นองค์ประกอบสำคัญ แต่ธนาคารยังพิจารณาอีกหนึ่งเรื่องควบคู่กัน นั่นคือ ความน่าเชื่อถือทางการเงิน ของผู้กู้ โดยความน่าเชื่อถือนี้สะท้อนผ่าน คะแนนเครดิต ซึ่งเป็นตัวชี้วัดทางสถิติที่ช่วยประเมินความเสี่ยงในการชำระหนี้ของแต่ละคน ยิ่งมีประวัติการใช้สินเชื่ออย่างเหมาะสมและชำระตรงเวลา คะแนนก็มีแนวโน้มสูงขึ้น และช่วยเพิ่มความมั่นใจให้สถาบันการเงินในการอนุมัติสินเชื่อ
ในทางกลับกัน คนที่ไม่เคยมีประวัติการกู้หรือใช้สินเชื่อใด ๆ เลย อาจเปรียบเสมือนการส่งใบสมัครงานโดยไม่มีประวัติการทำงานแนบไปด้วย แม้จะมีศักยภาพ แต่ยังไม่มีข้อมูลให้ประเมินได้ชัดเจน
อยากสร้างเครดิตดี เริ่มต้นได้ง่ายกว่าที่คิด
การสร้างคะแนนเครดิตไม่จำเป็นต้องเป็นหนี้ก้อนใหญ่ หรือกู้เงินโดยไม่จำเป็น แต่สามารถเริ่มต้นได้จากพฤติกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน เช่นมีบัตรเครดิตสักใบและใช้อย่างเหมาะสม
- ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น ไม่สร้างภาระเกินกำลัง
- ชำระเต็มจำนวนและตรงเวลาทุกงวด
- หลีกเลี่ยงการค้างชำระหรือจ่ายขั้นต่ำต่อเนื่องเป็นเวลานาน
- รักษาวินัยทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ
สิ่งสำคัญคือ การสร้างประวัติที่แสดงให้เห็นว่าเรามีความรับผิดชอบในการบริหารภาระทางการเงิน เพราะนี่คือข้อมูลที่ธนาคารใช้ประกอบการพิจารณาเมื่อต้องการยื่นขอสินเชื่อในอนาคต
เลขมงคลทางการเงินที่ควรใส่ใจ อาจไม่ใช่เลขทะเบียนรถ
ทุกวันนี้หลายคนให้ความสำคัญกับเลขมงคล ไม่ว่าจะเป็นเบอร์โทรศัพท์ ทะเบียนรถ หรือเลขที่บ้าน แต่หากพูดถึงเรื่องการเงินแล้ว อีกหนึ่งตัวเลขที่ควรให้ความสำคัญไม่แพ้กันคือ คะแนนเครดิต
สำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตอยู่ในระดับสูง โดยเฉพาะช่วง 753-900 คะแนน ถือเป็นกลุ่มที่มีความน่าเชื่อถือทางการเงินในระดับดีมาก หรือระดับ AA ซึ่งมักได้รับการพิจารณาสินเชื่อได้ง่ายขึ้น และมีโอกาสได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่าลูกค้าทั่วไป
เครดิตดี ช่วยให้ได้มากกว่าที่คิด
หลายคนมองว่าการมีคะแนนเครดิตดีมีไว้เพื่อกู้เงินเท่านั้น แต่ความจริงแล้ว คะแนนเครดิตที่ดีคือการเปิดโอกาสทางการเงินให้กว้างขึ้น เช่น
- เพิ่มโอกาสการได้รับวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการ
ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อบ้าน ผู้ที่มีประวัติการเงินดี มักได้รับการพิจารณาวงเงินได้ง่ายกว่า เพราะสถาบันการเงินจะพิจารณาได้จากความสามารถในการชำระหนี้
- มีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า
ลูกค้าที่มีประวัติการชำระดีและมีคะแนนเครดิตในระดับสูง อาจได้รับข้อเสนอทางการเงินที่คุ้มค่ากว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยพิเศษหรือโปรโมชันเฉพาะกลุ่ม ซึ่งช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้
ประวัติเครดิตดีเป็นทางเลือกที่ดีกว่า แทนการพึ่งพาหนี้นอกระบบ
ในวันที่ต้องใช้เงินด่วน หลายคนอาจมองว่าสินเชื่อนอกระบบเป็นทางออกที่เข้าถึงง่าย แต่สิ่งที่ตามมาคือภาระดอกเบี้ยที่สูงมาก จนอาจทำให้เกิดปัญหาหนี้สะสมและส่งผลกระทบต่อคุณภาพชีวิตในระยะยาว ตรงกันข้าม การมีประวัติเครดิตที่ดีจะช่วยให้สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ง่ายขึ้น ได้รับเงื่อนไขที่เป็นธรรมกว่า และช่วยวางแผนการเงินได้อย่างมั่นคงกว่าในอนาคต
ก่อนกู้…อย่าลืมเช็ก “คะแนนเครดิต” ของตัวเอง
หากอ่านมาถึงตรงนี้แล้วเริ่มสงสัยว่าคะแนนเครดิตของตัวเองอยู่ระดับไหน ข่าวดีคือสามารถตรวจสอบได้ด้วยตัวเองผ่านบริการช่องทางหลักของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) หรือ ผ่านโมบายแบงก์กิ้ง (Mobile Banking) ของธนาคารที่ให้บริการ เพราะการรู้คะแนนเครดิตล่วงหน้า เปรียบเสมือนการเช็กสุขภาพทางการเงินก่อนยื่นกู้
ยิ่งรู้เร็ว ยิ่งวางแผนได้ทัน ไม่ว่าจะเป็นการปรับพฤติกรรมการใช้จ่าย ปิดหนี้บางส่วน หรือสร้างประวัติการชำระเงินให้ดีขึ้น เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อในวันที่ต้องการซื้อบ้าน รถ หรือวางแผนเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ในอนาคต
fintips by ttb #เรื่องเงินที่รู้จริงแบบเพื่อนที่รู้ใจ อยากชวนคนไทยมองคะแนนเครดิตเป็น “สินทรัพย์ทางการเงิน” อีกชิ้นที่ควรดูแล เพราะยิ่งสร้างความน่าเชื่อถือได้ตั้งแต่วันนี้ วันข้างหน้าก็ยิ่งมีทางเลือกทางการเงินที่ดี และพร้อมก้าวไปถึงเป้าหมายได้ง่ายขึ้นกว่าเดิม
ติดตามเคล็ดลับการเงินอื่น ๆ จาก “fintips by ttb” เรื่องเงินที่รู้จริงแบบเพื่อนที่รู้ใจ
คลิก https://www.ttbbank.com/link/fintips-pr
Symbol: TTB